在重庆市大渡口区，一碗热气腾腾的重庆小面不仅是市井烟火的代表，更承载着老字号走向全国的雄心。“希望通过企业年金留住人才，让大渡口区的重庆小面产业‘走出去’。”井谷元食品集团有限公司（以下简称“井谷元”）总经理傅勇道出了众多中小微企业在引才留才上的迫切心声。

　　“十五五”规划纲要明确提出“加快发展多层次、多支柱养老保险体系”“扩大企业年金覆盖范围”。人力资源社会保障部、财政部联合出台《关于进一步做好企业年金工作的意见》，推动更多职工享有补充养老保障，养老第二支柱迎来政策黄金窗口期和市场需求爆发期。

　　然而，企业年金扩面仍面临诸多现实难题：中小微企业受限于成本与管理能力，普遍存在“建不起、不会建、不敢建”的困境。而对于已建立年金制度的企业，如何守护好职工的“养老钱”，同样是一道必答题。

　　“人才年金”：为中小微企业破解留人难题

　　对于井谷元这样的中小微企业而言，人才流失曾是发展的最大痛点。“食品研发人员培养周期很长，一款小面风味配方打磨少则半年多则一年，但过去不少核心人才会因为别家开出更高月薪而跳槽。”傅勇坦言，在短期薪资比拼中，他们没有绝对优势。

　　得知重庆市首个“人才年金”试点落地后，井谷元第一时间选择加入。2025年底，《大渡口区人才企业年金实施办法》正式落地。

　　不同于传统的企业年金政策，一方面，该“人才年金”试点允许企业不必全员建制，符合人才标准的核心技术人才、管理骨干可选择加入人才年金计划，精准对接企业引才、留才、稳才的核心需求。另一方面，企业可根据年度经营状况动态调整缴费比例，搭配地方专项财政激励，降低企业建设成本和运营压力，真正实现企业“建得起来、负担得起、用得好”。据悉，大渡口区政府按人才类别给予每年1000元至1万元梯次化政府激励购买企业年金。

　　随着试点工作的快速推进，“人才年金”的综合价值持续凸显。“企业年金是锁定长期的养老福利，能把人才和企业长期绑定。”傅勇表示，政策红利不仅留住了人，更激发了员工的成长动力。据悉，该公司近期有32人参加中级职称考试，其中30人顺利通过。未来，随着这批员工通过高级职称考试，也有望加入“人才年金”计划。

　　“‘人才年金’试点聚焦中小微企业的难点，以较低的运营成本帮助企业搭建起规范化的中长期人才激励体系。”中国人寿养老险重庆市中心总经理刘冰介绍，作为受托人，国寿养老正配合政府部门通过集中宣讲解读、企业座谈交流、一对一专属辅导，手把手为企业解读政策特色、拆解参加流程、解答疑难问题，将这一成功经验向更多中小微企业推广。

　　“组团式”加入：构筑产业园区人才“强磁场”

　　与重庆的“人才年金”类似，成都天府国际生物城正在探索一条适合产业集群的年金扩面路径——“组团式”加入机制。

　　“我们园区有500多家生物医药企业，普遍具有研发周期长、人才密集的特点，对长期激励机制需求迫切。”成都天府国际生物城相关负责人表示，但中小企业单独建立年金计划，面临管理成本高、专业能力不足等难题。

　　成都市人力资源和社会保障局相关负责人表示，针对产业园区内企业行业性、区域性集中的特点，当地创建“组团式”加入机制，探索由园区管委会或其授权的法人机构担任“统一委托人”，统一发起建立园区企业年金集合计划，并按照规定的流程确定统一受托人，同时精简备案流程、简化备案材料，实行“告知承诺制”加入方式，园区内企业提交申请表即可自动加入集合计划，切实为园区企业建立年金提供便利。

　　与“一企一策”的单一计划不同，集合计划相当于将多家中小企业的年金资金汇集至一个标准化的产品池中，由受托机构统一管理。这种模式打破了中小企业“单打独斗”的困境，让企业无需具备庞大的规模或专业的管理团队，即可享受规范化的年金服务，大幅降低了参与门槛。

　　为此，天府国际生物城在人社部门指导下，由园区作为统一委托人，发起建立集合年金计划，为区内企业提供“拎包入住”式的年金服务。

　　中国人寿养老保险四川省分公司总经理张旭波表示，当前，该公司面向产业园区、公立医院编外人员、员额制教师等普惠客群，主推低成本、易落地的集合年金计划，填补中小市场服务空白。

　　为进一步提升服务效率，中国人寿养老保险四川省分公司针对性优化了集合年金的全流程业务规则，推行快速建账绿色通道，压缩资金归集、账户开立、待遇发放的全链条周期。张旭波介绍，通过对企业年金集合计划建账过程的试点优化，目前建账流程已由原来的一周压缩至两天左右。

　　个性化服务：守护职工“养老钱”

　　央国企是企业年金扩面的示范标杆。作为骨干央企，中国东方电气集团有限公司（以下简称“东方电气”）自2011年启动企业年金计划。该年金计划稳健运行，收益持续增长，目前已覆盖全集团两万多名员工。截至2025年末，年金计划已累计向退休职工发放8.5亿元待遇，为提高职工退休生活水平发挥了不可替代的重要作用。

　　东方电气组织人事部副部长周韬介绍，企业年金已成为员工中长期福利的重要组成部分，尤其随着“60后”职工陆续退休，其“口口相传”的示范效应显著提升了年轻员工对年金的关注度。

　　“我们在招聘中会重点宣传年金制度，让应聘者不仅能看到工资，更能看到未来20年、30年的稳定收入。”周韬说。

　　这背后离不开受托机构强大的产品和服务底座作为支撑。中国人寿养老保险公司相关负责人表示，该公司聚焦企业和职工需求，持续完善全链条产品服务体系，全方位提升服务质效与客户体验。一是通过费率下调、投资策略优化、功能迭代完善等举措，切实降低企业参与成本，提升资金运作效能。二是依托公司整体投研实力强化统一运作，显著提升投资业绩稳定性，切实守护好参保职工的“养老钱”。三是升级“中国人寿养老”微信小程序，为企业和职工提供一站式查询、办理、咨询服务，真正实现“数据多跑路、企业少跑腿”。

　　据悉，为增强员工获得感，东方电气联合中国人寿养老保险公司开发了实时查询平台，员工可通过手机或OA系统随时查看账户余额、投资收益等数据。

　　随着员工诉求日益多元化，东方电气与中国人寿养老保险公司也在进一步探索更加个性化的投资组合。例如，为临近退休员工提供低风险、稳定收益的产品选项，或为年轻员工设计更高风险偏好的组合。“我们希望兼顾不同年龄层员工的收益偏好，让年金真正成为‘量身定制’的养老保障。”周韬说。